互聯(lián)網(wǎng)金融八大值得關(guān)注的細分領(lǐng)域
2020-07-24
隨著行業(yè)的洗牌，P2P行業(yè)很多大佬都已拿到C輪融資的情況下，那些后起平臺是否還有生存的機會，是否還會形成下一個“獨角獸”的企業(yè)呢?
在風投變瘋投的年代，還有哪些機會呢?下面，筆者將帶領(lǐng)大家好好剖析一下，那些值得關(guān)注的細分領(lǐng)域。
農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融
代表公司：領(lǐng)鮮金融
公司由三個知乎大V號的人員創(chuàng)立，筆者認識這家公司也是從一篇《可能是一篇招聘啟事》的知乎專欄了解的。
目前公司已經(jīng)獲得險峰華興的千萬級別的風險融資。
該公司涉足土地經(jīng)營權(quán)(收益權(quán))抵押貸款的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，也是中國最早專注農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
筆者分析，潛在風險問題：
(一)、這家公司那幾個創(chuàng)始人在知乎的軟文，確實讓許多人淪陷了，不得不吐槽一句，原來軟文招聘也可以做得這么有情懷。企業(yè)初始人不好好花時間弄產(chǎn)品，社區(qū)玩的飛起，筆者實在不忍心批評了。
(二)、既然主要早農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，就不得不涉及農(nóng)村、農(nóng)民信用等問題，也會涉及農(nóng)民的商業(yè)意識和契約精神。這些都是很棘手的問題，不是知乎幾個大V靠情懷就能解決的。
類似企業(yè)：羅永浩的錘子手機，情懷是有的，工藝也有的，但是大眾就是不買單。
能源互聯(lián)網(wǎng)金融
類似企業(yè)：綠能寶、筆者所在某平臺
綠能寶：今年一月份成立，創(chuàng)始人為彭小峰，之前創(chuàng)立美上市公司賽維LDK，投資一億美金設立的公司。
綠色能源領(lǐng)域，以融資租賃業(yè)務為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)類金融公司。主要是在太陽能資產(chǎn)租賃領(lǐng)域。
筆者所在某平臺：主要從事石油、清潔煤炭等領(lǐng)域融資，國家支持的戰(zhàn)略發(fā)展行業(yè)。
新能源領(lǐng)域，概念新穎，前景值得期待，國家也大力支持，各地政府往往十分看重。在柴靜的《穹頂之下》的影響下，這就是下一個風口。
筆者分析，潛在問題：
(一)、新能源行業(yè)，國家政策問題不大，但是容易和政治走得太近，不管是當?shù)卣€是中央高官，這一塊風險需要衡量。
(二)、需求資金量非常大，標的在不拆標的情況下，金額巨大，并且能源行業(yè)周期較長?？赡苄袠I(yè)本身風險就很大。
類似企業(yè)：樂視，有點感覺像“賈布斯”在2014年遇到的政治危機(或許不是啊)，以及各種講故事、畫餅、玩概念。中國股民人傻錢多，反正大家一起嗨。
社交金融領(lǐng)域
代表企業(yè)：你我金融
你我金融在去年10月份APP1.0上線，其母公司是團貸網(wǎng)，剛剛拿到5億融資(發(fā)布會還沒開)
基于社交金融LBS，也是眾保模式，基于陌生人地理位置，擔保人確認借款后，擔保放款，擔保人也有一定收益;屬于信用借款，模式十分新穎，具有社交屬性、金融屬性和眾保屬性。大數(shù)據(jù)、LBS等“黑科技”手段運用，高大上。
筆者分析，潛在風險：
(一)、眾保模式在中國很容易變形，出現(xiàn)相互惡意擔保騙貸，風險高。基于陌生人，信任度更要打折扣。
(二)、高大上的科技手段，在P2P面前，風控、征信等難題下，多少顯得很虛，有真實的瓶頸。
類似企業(yè)：迅雷，資歷夠老(團貸網(wǎng)資歷對于P2P行業(yè)屬于老兵)，現(xiàn)在還出了“水晶計劃”，高科技，但前途未知。
消費分期領(lǐng)域
代表公司：趣分期、樂分期
趣分期2014年4月成立，成立8月后，拿到C輪1億美金融資;樂分期也在去年年底拿到由DST領(lǐng)投的億級美元B輪融資。
消費分期主要面對是高校學生，消費3C產(chǎn)品。切入點非常準確，目標客戶明確，后期也為大數(shù)據(jù)做準備，學生在畢業(yè)后依然是穩(wěn)定潛在客戶。美國也有一家類似的公司SoFi，在最近也都獲得了十足發(fā)展，也得到了大筆融資。
筆者分析，潛在問題：
(一)、學生沒有收入，靠家里的生活費。或許信用不錯，但屬于“瑕疵客戶”。
(二)、可能融資金額數(shù)據(jù)有問題。筆者嚴重懷疑這兩家由于競爭，存在虛假融資公告。
判斷理由：那些早期P2P平臺巨頭到今年三四月才有幾家融到近1億美金左右。后起之秀的這兩家公司，筆者不認為牛逼到這種地步。有點類似與當時拉手和窩窩，虛報融資金額情況。
類似企業(yè)：滴滴和快滴、58和趕集，競爭激烈，有可能在“一起”,讓人們再次相信”愛情“。
微信端超級大V理財
代表公司：悟空理財
悟空理財大概在去年九月份成立，母公司是玖富時代，前幾天剛剛?cè)谫Y1.1億美金。
悟空理財是200W粉絲超級大V號，微信端理財。前期靠內(nèi)容和病毒式傳播，獲得大量粉絲，也依靠獨特的營銷方式：一月6%的利率，二月6.5%的利率…最高到13%，讓投資人感覺很劃算。現(xiàn)階段發(fā)展十分迅速。
筆者分析，潛在問題：
(一)、資金池直接赤裸裸的宣傳。“隨用隨取”的宣傳方式，直接宣傳資金池模式。筆者也是醉了。筆者雖說不反對吧，也不至于這么宣傳啊。
(二)、病毒式營銷。把邀請營銷用到了極致，外加利息遞增的方式(挺惡心的，這么利用人性弱點)。筆者只能稱之為“合規(guī)的傳銷”模式。
類似企業(yè)：小米，雖然經(jīng)常被罵，一堆吐槽點，如饑餓營銷、毫無創(chuàng)新、專利儲備等等問題，但是小米還是火了，擋不住啊!
股票配資方向
代表企業(yè)：米牛、658金融
米牛成立于2014年4月份，今年一月獲華映資本4980萬A輪融資。華映資本負責此領(lǐng)域的是大名鼎鼎的陳宇——江南憤青，眾籌1535茶館。
658金融2014年初，今年4月獲天沃科技A輪4000萬融資。
隨著股市走牛，一路過了4400點，股票配資一路走火啊，行情好，市場好，又是互聯(lián)網(wǎng)金融熱點。發(fā)展速度值得關(guān)注，值得期待。
筆者分析，潛在問題：
(一)、面臨經(jīng)營不穩(wěn)定風險。這會是牛市，行情好;但牛市完了呢，正常徘徊、熊市怎么辦。不能靠天吃飯啊。和普通經(jīng)濟周期不一樣，牛市火爆點，其他時候，真不好說。
(二)、政策風險。證監(jiān)會在4月17日出手限制場外股票配資，隨時面臨法律風險。P2P股票配資這方面的風險無法規(guī)避。
類似企業(yè)：快播，發(fā)展迅速，深受宅男們喜愛;但政策就是懸掛在頭上的“達摩斯利劍”。
學院派、供應鏈金融領(lǐng)域
代表平臺：道口貸
道口貸，2014年十二月上線，清華控股旗下公司發(fā)起，基于五道口金融學院互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室的研究成果。
這絕對是一家血統(tǒng)高貴的“王子”，貴族氣息，出身背景都是金字招牌。平臺專注供應鏈金融，貸款項目的企業(yè)也是“清北”等頂尖高校的校友?？赡芩悸防砟畹?，非常值得大家關(guān)注，學習這位“王子”。
筆者分析，潛在問題：
(一)、高貴、不接地氣，理論派，有點眼高手低。在激烈的爭奪大戰(zhàn)中，平臺難以獲得大的發(fā)展。
(二)、創(chuàng)始人激勵問題。這家平臺可以講，是一家沒有“主人的公司”，平臺本身關(guān)于團隊連個CEO都沒有介紹，激勵問題不解決，沒有主人翁精神。
類似企業(yè)：特斯拉，高貴但不合中國國情;高逼格大部分人hold不住。
手機移動端方向
代表企業(yè)：手機貸、玖富移動金融
手機貸，2013年10月上線，目前獲得清科、紅杉等超千萬美元融資。
位于被忽視的群體——剛剛開始工作的小白，還沒有足夠能力，但是發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｔ谡莆账麄兿M習慣等大數(shù)據(jù)的情況下，在接下來的歲月里，可能會伴隨著各種相關(guān)服務。
筆者分析，潛在風險：
(一)、此客戶群屬于“次級客戶”，風險較大，違約概率較高。
(二)、發(fā)育較慢，時間周期較長，還面臨流失風險。從一個“次級客戶”成長幾年，當其有能力時，可能需求減弱。
類似企業(yè)：人人網(wǎng)，這么好的校園資源，卻在畢業(yè)后基本就不用了。人人網(wǎng)今日的困境，與其狹窄的戰(zhàn)略視野以及天生的定位，密切相關(guān)。
在風投變瘋投的年代，還有哪些機會呢?下面，筆者將帶領(lǐng)大家好好剖析一下，那些值得關(guān)注的細分領(lǐng)域。
農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融
代表公司：領(lǐng)鮮金融
公司由三個知乎大V號的人員創(chuàng)立，筆者認識這家公司也是從一篇《可能是一篇招聘啟事》的知乎專欄了解的。
目前公司已經(jīng)獲得險峰華興的千萬級別的風險融資。
該公司涉足土地經(jīng)營權(quán)(收益權(quán))抵押貸款的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，也是中國最早專注農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
筆者分析，潛在風險問題：
(一)、這家公司那幾個創(chuàng)始人在知乎的軟文，確實讓許多人淪陷了，不得不吐槽一句，原來軟文招聘也可以做得這么有情懷。企業(yè)初始人不好好花時間弄產(chǎn)品，社區(qū)玩的飛起，筆者實在不忍心批評了。
(二)、既然主要早農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，就不得不涉及農(nóng)村、農(nóng)民信用等問題，也會涉及農(nóng)民的商業(yè)意識和契約精神。這些都是很棘手的問題，不是知乎幾個大V靠情懷就能解決的。
類似企業(yè)：羅永浩的錘子手機，情懷是有的，工藝也有的，但是大眾就是不買單。
能源互聯(lián)網(wǎng)金融
類似企業(yè)：綠能寶、筆者所在某平臺
綠能寶：今年一月份成立，創(chuàng)始人為彭小峰，之前創(chuàng)立美上市公司賽維LDK，投資一億美金設立的公司。
綠色能源領(lǐng)域，以融資租賃業(yè)務為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)類金融公司。主要是在太陽能資產(chǎn)租賃領(lǐng)域。
筆者所在某平臺：主要從事石油、清潔煤炭等領(lǐng)域融資，國家支持的戰(zhàn)略發(fā)展行業(yè)。
新能源領(lǐng)域，概念新穎，前景值得期待，國家也大力支持，各地政府往往十分看重。在柴靜的《穹頂之下》的影響下，這就是下一個風口。
筆者分析，潛在問題：
(一)、新能源行業(yè)，國家政策問題不大，但是容易和政治走得太近，不管是當?shù)卣€是中央高官，這一塊風險需要衡量。
(二)、需求資金量非常大，標的在不拆標的情況下，金額巨大，并且能源行業(yè)周期較長?？赡苄袠I(yè)本身風險就很大。
類似企業(yè)：樂視，有點感覺像“賈布斯”在2014年遇到的政治危機(或許不是啊)，以及各種講故事、畫餅、玩概念。中國股民人傻錢多，反正大家一起嗨。
社交金融領(lǐng)域
代表企業(yè)：你我金融
你我金融在去年10月份APP1.0上線，其母公司是團貸網(wǎng)，剛剛拿到5億融資(發(fā)布會還沒開)
基于社交金融LBS，也是眾保模式，基于陌生人地理位置，擔保人確認借款后，擔保放款，擔保人也有一定收益;屬于信用借款，模式十分新穎，具有社交屬性、金融屬性和眾保屬性。大數(shù)據(jù)、LBS等“黑科技”手段運用，高大上。
筆者分析，潛在風險：
(一)、眾保模式在中國很容易變形，出現(xiàn)相互惡意擔保騙貸，風險高。基于陌生人，信任度更要打折扣。
(二)、高大上的科技手段，在P2P面前，風控、征信等難題下，多少顯得很虛，有真實的瓶頸。
類似企業(yè)：迅雷，資歷夠老(團貸網(wǎng)資歷對于P2P行業(yè)屬于老兵)，現(xiàn)在還出了“水晶計劃”，高科技，但前途未知。
消費分期領(lǐng)域
代表公司：趣分期、樂分期
趣分期2014年4月成立，成立8月后，拿到C輪1億美金融資;樂分期也在去年年底拿到由DST領(lǐng)投的億級美元B輪融資。
消費分期主要面對是高校學生，消費3C產(chǎn)品。切入點非常準確，目標客戶明確，后期也為大數(shù)據(jù)做準備，學生在畢業(yè)后依然是穩(wěn)定潛在客戶。美國也有一家類似的公司SoFi，在最近也都獲得了十足發(fā)展，也得到了大筆融資。
筆者分析，潛在問題：
(一)、學生沒有收入，靠家里的生活費。或許信用不錯，但屬于“瑕疵客戶”。
(二)、可能融資金額數(shù)據(jù)有問題。筆者嚴重懷疑這兩家由于競爭，存在虛假融資公告。
判斷理由：那些早期P2P平臺巨頭到今年三四月才有幾家融到近1億美金左右。后起之秀的這兩家公司，筆者不認為牛逼到這種地步。有點類似與當時拉手和窩窩，虛報融資金額情況。
類似企業(yè)：滴滴和快滴、58和趕集，競爭激烈，有可能在“一起”,讓人們再次相信”愛情“。
微信端超級大V理財
代表公司：悟空理財
悟空理財大概在去年九月份成立，母公司是玖富時代，前幾天剛剛?cè)谫Y1.1億美金。
悟空理財是200W粉絲超級大V號，微信端理財。前期靠內(nèi)容和病毒式傳播，獲得大量粉絲，也依靠獨特的營銷方式：一月6%的利率，二月6.5%的利率…最高到13%，讓投資人感覺很劃算。現(xiàn)階段發(fā)展十分迅速。
筆者分析，潛在問題：
(一)、資金池直接赤裸裸的宣傳。“隨用隨取”的宣傳方式，直接宣傳資金池模式。筆者也是醉了。筆者雖說不反對吧，也不至于這么宣傳啊。
(二)、病毒式營銷。把邀請營銷用到了極致，外加利息遞增的方式(挺惡心的，這么利用人性弱點)。筆者只能稱之為“合規(guī)的傳銷”模式。
類似企業(yè)：小米，雖然經(jīng)常被罵，一堆吐槽點，如饑餓營銷、毫無創(chuàng)新、專利儲備等等問題，但是小米還是火了，擋不住啊!
股票配資方向
代表企業(yè)：米牛、658金融
米牛成立于2014年4月份，今年一月獲華映資本4980萬A輪融資。華映資本負責此領(lǐng)域的是大名鼎鼎的陳宇——江南憤青，眾籌1535茶館。
658金融2014年初，今年4月獲天沃科技A輪4000萬融資。
隨著股市走牛，一路過了4400點，股票配資一路走火啊，行情好，市場好，又是互聯(lián)網(wǎng)金融熱點。發(fā)展速度值得關(guān)注，值得期待。
筆者分析，潛在問題：
(一)、面臨經(jīng)營不穩(wěn)定風險。這會是牛市，行情好;但牛市完了呢，正常徘徊、熊市怎么辦。不能靠天吃飯啊。和普通經(jīng)濟周期不一樣，牛市火爆點，其他時候，真不好說。
(二)、政策風險。證監(jiān)會在4月17日出手限制場外股票配資，隨時面臨法律風險。P2P股票配資這方面的風險無法規(guī)避。
類似企業(yè)：快播，發(fā)展迅速，深受宅男們喜愛;但政策就是懸掛在頭上的“達摩斯利劍”。
學院派、供應鏈金融領(lǐng)域
代表平臺：道口貸
道口貸，2014年十二月上線，清華控股旗下公司發(fā)起，基于五道口金融學院互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室的研究成果。
這絕對是一家血統(tǒng)高貴的“王子”，貴族氣息，出身背景都是金字招牌。平臺專注供應鏈金融，貸款項目的企業(yè)也是“清北”等頂尖高校的校友?？赡芩悸防砟畹?，非常值得大家關(guān)注，學習這位“王子”。
筆者分析，潛在問題：
(一)、高貴、不接地氣，理論派，有點眼高手低。在激烈的爭奪大戰(zhàn)中，平臺難以獲得大的發(fā)展。
(二)、創(chuàng)始人激勵問題。這家平臺可以講，是一家沒有“主人的公司”，平臺本身關(guān)于團隊連個CEO都沒有介紹，激勵問題不解決，沒有主人翁精神。
類似企業(yè)：特斯拉，高貴但不合中國國情;高逼格大部分人hold不住。
手機移動端方向
代表企業(yè)：手機貸、玖富移動金融
手機貸，2013年10月上線，目前獲得清科、紅杉等超千萬美元融資。
位于被忽視的群體——剛剛開始工作的小白，還沒有足夠能力，但是發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｔ谡莆账麄兿M習慣等大數(shù)據(jù)的情況下，在接下來的歲月里，可能會伴隨著各種相關(guān)服務。
筆者分析，潛在風險：
(一)、此客戶群屬于“次級客戶”，風險較大，違約概率較高。
(二)、發(fā)育較慢，時間周期較長，還面臨流失風險。從一個“次級客戶”成長幾年，當其有能力時，可能需求減弱。
類似企業(yè)：人人網(wǎng)，這么好的校園資源，卻在畢業(yè)后基本就不用了。人人網(wǎng)今日的困境，與其狹窄的戰(zhàn)略視野以及天生的定位，密切相關(guān)。
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